Ужесточение требований к заёмщикам и снижение доли одобрений позволяют микрофинансовым компаниям сокращать просроченную задолженность и эффективнее управлять рисками. Даже если МФО не просит документов, подтверждающих доход, кредитную историю компания все равно проверит, чтобы оценить сопутствующие риски. Сложнее всего получить займ клиентам с открытой просрочкой по кредитам, хотя некоторые компании отличаются большей лояльностью к клиентам с испорченной кредитной историей. О таких организациях подробнее на сайте ТопКредитОбзор.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и Саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), заемщикам с плохой кредитной историей и низким значением персонального кредитного рейтинга одобряют лишь 24% заявок на микрозайм. Самый высокий процент одобрения для заемщиков с высоким персональным кредитным рейтингом, но даже он далек от 100% и составляет лишь 69%. При этом заемщику с хорошей кредитной историей с большей вероятностью одобрят долгосрочный займ на сумму более 100 тыс. рублей: влияние качества кредитной истории на вероятность одобрения заявки возрастает вместе с запрашиваемой суммой.
Система оценки клиентов (скоринг) у финансовых организаций меняется вместе с экономической ситуацией. Например, в кризис прошлого года, связанный с пандемией, в МФО одобрялась каждая пятая-шестая заявка; в настоящее время — примерно каждая четвертая. В допандемийном 2019 году одобрялась каждая третья заявка.
Ужесточение скоринга позволяет МФО эффективнее управлять просроченными задолженностями. По данным Центробанка, доля просроченной задолженности NPL 90+ в портфеле МФО, снизилась с 32% в середине прошлого года до 27,8% на конец июня 2021 года, что сопоставимо с показателями 2019 года. Качественным заемщикам, то есть заемщикам с хорошей кредитной историей, МФО готовы предлагать более выгодные условия финансирования, приближая свой продукт к банковскому по стоимости, но сохраняя быстрое обслуживание и дистанционный способ предоставления услуг.
Одной из причин повышения качества заёмщиков стали предпринимаемые Центробанком меры: ограничен размер переплаты по микрозаймам и полная стоимость займа до зарплаты, которая не может превышать 365% годовых. Это мотивирует МФО внимательнее относиться к своим заемщикам, их платёжеспособности и кредитной истории.
Материал опубликован на правах рекламы